30대가 통장 정리하기 전에 확인해야 할 것

왜 지금 통장을 들여다봐야 하나

작년 가을쯤 월급이 들어오는 통장을 정리하려고 했다. 은행 앱을 열었는데 지난 2년간 자동이체 설정이 그대로였다. 이미 해지한 구독료, 끊은 지 오래된 보험료. 매달 빠져나가는 돈을 다 합치니 월 18만 원이었다. 그때 깨달았다. 재테크는 뭔가를 새로 사는 게 아니라 이미 나가고 있는 돈을 먼저 멈추는 것이었다.

30대는 재테크를 시작하기에 늦지 않은 나이지만, 이미 통장에는 많은 것들이 쌓여 있다. 직장 생활 10년 차쯤 되면 카드사 자동이체, 구독 서비스, 예전에 든 보험들이 조용히 빠져나간다. 통장을 정리하는 것부터 시작해야 진짜 재테크가 시작된다.

통장 정리 전 체크해야 할 7가지

1. 매달 자동이체되는 구독료가 몇 개인가

음악 스트리밍, OTT, 클라우드 저장소, 피트니스 앱까지. 요즘 구독료는 한두 개가 아니다. 직접 세어보니 쓰지 않는 것이 3개였다. 월 2만 5천 원이었는데 1년이면 30만 원이다. 통장 거래 내역에서 ‘구독’, ‘월간’, ‘정기결제’ 같은 키워드로 검색해보면 쉽게 찾을 수 있다.

2. 보험료는 정말 필요한 것만 들어 있나

직장에서 가입한 단체보험, 은행에서 권유받은 암보험, 예전에 들었다가 잊은 생명보험. 30대라면 보험이 3개 이상 있을 가능성이 높다. 중복된 보장이 없는지, 이미 직장 보험으로 커버되는 부분이 없는지 확인이 필수다. 월 보험료를 합치면 보통 15만 원에서 30만 원 사이다.

3. 신용카드는 정말 다 쓰고 있나

현금 없이 살 수 있는 시대라 카드가 자꾸만 는다. 5개 이상 들고 있는 사람이 많은데, 실제로는 2~3개만 쓴다. 쓰지 않는 카드도 연회비가 나갈 수 있다. 이번 달 신용카드 명세서를 모두 확인해보면 정말 필요한 카드가 몇 개인지 명확해진다.

4. 은행 통장은 목적별로 나뉘어 있나

급여 통장, 저축 통장, 카드값 내는 통장을 따로 두면 돈의 흐름이 한눈에 보인다. 많은 사람이 월급이 들어오는 통장에서 모든 게 섞여 나간다. 이러면 저축한 돈과 쓴 돈의 경계가 흐려진다. 최소 3개 통장(급여, 저축, 소비)으로 나누는 것을 추천한다.

5. 현금 인출은 얼마나 자주 하나

통장 거래 내역을 보면 ATM 인출 횟수가 생각보다 많을 수 있다. 월 5회 이상 인출한다면 그때마다 얼마를 쓰는지 추적이 어렵다. 현금 사용을 줄이고 카드나 모바일 결제로 통일하면 지출 관리가 훨씬 쉬워진다.

6. 이자 수익은 제대로 받고 있나

예금 금리가 연 4~5% 대인 요즘, 통장에 묵혀 있는 돈을 확인해보자. 월급이 들어오고 며칠 뒤 빠져나가는 돈이 있다면, 그 사이 며칠 동안 이자를 못 받고 있다는 뜻이다. 급여 통장과 저축 통장을 분리하면 저축금에 이자가 제대로 붙는다.

7. 신용점수는 최근 몇 개월간 변화가 없나

신용카드 연체, 휴면 계좌 방치, 과다 신용조회는 신용점수를 깎는다. 30대는 대출이 필요한 시기가 올 수 있으니 신용점수 관리가 중요하다. 최소 3개월에 한 번은 신용점수를 확인하고 문제가 없는지 체크해야 한다.

정리 후 바뀌는 것들

통장을 정리하고 3개월이 지났을 때 월 저축액이 얼마나 늘었는지 보면 놀랄 것이다. 내 경우 불필요한 자동이체를 정리했더니 월 저축액이 기존보다 20만 원 더 늘었다. 새로운 투자 상품을 찾는 것도 중요하지만, 이미 나가고 있는 돈을 먼저 막는 것이 가장 빠른 재테크다.

30대의 통장은 이미 많은 것들이 자동으로 움직이고 있다. 그 자동화된 흐름을 한 번 멈추고 들여다보는 것만으로도 재테크의 첫 단계는 충분하다.