월급 들어온 그날, 멍하니 앉아 있었습니다
작년 11월 25일, 월급날이었습니다. 점심 먹고 자리에 앉아서 통장 잔고를 확인했는데, 입금된 지 세 시간 만에 카드값으로 절반이 빠져나가 있더라구요.
실수령액이 320만 원 정도였는데, 카드값 168만 원, 월세 55만 원, 보험 두 개 합쳐서 21만 원. 남은 게 76만 원이었습니다.
그 76만 원으로 한 달을 살고 저축까지 하라니, 머리가 멍했어요.
그날 저녁에 노트를 펴놓고 처음부터 다시 짰습니다. 월급 재테크라는 게 결국 통장에 들어온 돈을 어떻게 흘려보내느냐의 문제더라구요. 그 전까지는 ‘남는 돈 저축’이었는데, 남는 돈이 없으니 저축도 없었던 거죠. 여러분도 비슷한 경험 있으시지 않나요.
통장 네 개로 나눠본 후의 변화
가장 먼저 한 건 통장 쪼개기였습니다. 흔한 얘기지만 직접 해보니 다르더라구요.
월급 통장은 그대로 두고, 자동이체 날짜를 월급일 다음 날인 26일로 전부 옮겼습니다. 생활비 통장, 저축 통장, 비상금 통장, 이렇게 세 개를 추가로 만들었어요.
저는 카카오뱅크 세이프박스랑 토스 통장을 활용했는데, 굳이 이 조합이 아니어도 자유입출금이 되는 파킹통장이면 어디든 괜찮습니다.
비율은 이렇게 잡았어요. 고정지출 244만 원은 월급 통장에 남겨두고, 생활비 통장으로 50만 원, 저축 통장으로 20만 원, 비상금 통장으로 6만 원. 처음엔 저축이 너무 적어서 부끄러웠는데, 6개월 지나니까 비상금 통장에 36만 원이 쌓여 있더라구요. 적은 돈이지만 갑자기 치과 가야 했을 때 카드 안 긁고 그 돈으로 해결한 게 기억에 남습니다.
중요한 건 비율이 아니라 자동화였어요. 월급 들어온 다음 날 새벽에 자동이체로 다 빠지게 해두니까, 의지력으로 버틸 일이 없어졌습니다. 손에 안 닿는 돈이 진짜 저축이 되는 거더라구요.
고정지출부터 손봐야 한다는 걸 늦게 깨달았어요
저축 비율을 늘리고 싶어서 한동안 커피값, 배달비 같은 변동지출을 줄여보려 애썼습니다. 한 달 열심히 아껴봐야 4~5만 원이더라구요.
그것도 스트레스 받으면서요. 그런데 통신비 요금제를 알뜰폰으로 바꾸니까 매달 4만 원이 그냥 빠졌습니다.
보험 두 개도 다시 살펴보니 중복되는 보장이 있어서 하나 정리하고 7만 원을 줄였어요. 합치면 매달 11만 원이 자동으로 남는 구조가 된 거죠.
이게 변동지출 아끼는 것보다 훨씬 효과적이라는 걸 그제야 느꼈습니다. 변동지출은 매달 의지로 싸워야 하지만, 고정지출은 한 번만 손보면 그 다음부터는 알아서 굴러가니까요. 여러분도 월급 재테크 시작하실 때 적금부터 들지 마시고, 통신비랑 보험부터 한 번 들여다보시면 좋아요.
한 가지 주의하실 점은 보험을 무턱대고 해지하면 안 된다는 겁니다. 저는 다행히 중복 보장이라 정리했지만, 나중에 다시 가입하려면 나이 들고 병력 생기면 어려워지는 경우도 많거든요. 가능하면 설계사나 보험 비교 사이트에서 한 번 확인하고 결정하시길 권합니다.
완벽한 계획보다 일단 시작하는 게 낫더라구요
처음 통장 쪼개기 했을 때 저축 20만 원이 너무 초라해서 한참 망설였습니다. 이런 푼돈 모아서 뭐 하나 싶었어요. 그런데 6개월 지나니 120만 원이 쌓이고, 1년 지나니 240만 원이 됐습니다. 그 돈으로 작년 말에 ETF 계좌를 처음 열어봤어요.
완벽한 비율, 완벽한 상품을 찾느라 시작을 못 하는 분들 많이 보는데, 솔직히 저도 그랬습니다. 일단 통장 하나 더 만들고 자동이체 하나 걸어두는 것부터 해보시면 좋겠어요. 숫자가 쌓이기 시작하면 그때부터 욕심이 생기고, 그 욕심이 진짜 재테크의 시작이더라구요.