은행 가면 항상 헷갈리는 그것
작년 여름, 은행 창구에서 처음 물었다. “예금이랑 적금이 뭐가 다르죠?” 직원이 설명해줬지만 그 자리에서는 이해가 안 됐다. 둘 다 돈을 맡기는 거 아닌가 싶었다. 그런데 계약서에 사인하고 3개월이 지나니까 차이가 보였다. 적금은 매달 정해진 날에 돈을 빼먹으면 이자가 깎인다는 걸 그제야 알았다.
월급을 받으면 어디 맡겨야 할지 고민하는 사람들이 많다. 예금과 적금 중 뭘 고르든 돈이 는다는 건 맞는데, 둘이 정확히 어떻게 다른지 아는 사람은 생각보다 적다.
예금, 언제든 빼도 상관없다
예금은 단순하다. 돈을 넣으면 약정한 기간 동안 이자를 받는다. 중요한 건 언제든 빼도 된다는 것이다. 급할 때 필요하면 3개월 만에 빼도, 1개월 만에 빼도 된다. 물론 약정 기간보다 일찍 빼면 이자가 깎인다.
2026년 현재 은행마다 다르지만, 예금 금리는 대략 3~4% 정도다. 100만 원을 1년 동안 맡기면 3~4만 원 정도의 이자를 받는 셈이다. 세금을 떼면 좀 더 적어진다.
예금의 장점은 유동성이다. 비상금으로 쓸 돈이 필요하면 언제든 꺼낼 수 있다. 대신 이자는 적금보다 낮은 편이다.
적금, 매달 꼬박꼬박 넣어야 한다
적금은 다르다. 정해진 금액을 매달 같은 날에 넣기로 약속하는 상품이다. 월 30만 원씩 12개월을 약정하면, 30만 원씩 12번을 넣어야 한다. 약정 기간이 끝나야 원금과 이자를 한 번에 받는다.
적금 금리는 대략 4~5% 정도다. 예금보다 높다. 왜냐하면 은행 입장에서 미리 돈을 받을 수 있기 때문이다. 월 30만 원씩 12개월을 넣으면 총 360만 원인데, 이자는 대략 7~9만 원 정도 받을 수 있다.
하지만 적금은 중도에 빼면 이자가 크게 깎인다. 6개월 만에 빼면 이자를 거의 못 받는다. 그래서 적금은 “이 돈은 12개월 동안 안 건드릴 것”이라고 확신할 때만 시작해야 한다.
결국 뭘 고를 것인가
비상금이 필요하면 예금이다. 3~6개월치 생활비를 예금에 넣어두면, 급할 때 이자 손실 없이 빼낼 수 있다. 이자 손실을 감수하더라도 유동성이 더 중요한 사람들이 많다.
월급을 받고 남은 돈을 꾸준히 모으고 싶으면 적금이다. 월 30만 원씩 자동이체로 적금을 들면, 1년 뒤에 360만 원 이상을 받는다. 매달 자동으로 빠져나가니까 쓸 생각도 안 한다.
실제로는 둘을 섞어 쓰는 사람이 많다. 비상금 300만 원은 예금에, 월급 남은 돈 30만 원은 적금에 넣는 식이다. 그렇게 하면 필요할 때는 예금으로 빼고, 모을 때는 적금으로 모은다.
결국 뭐가 더 낫다는 건 없다. 자신의 상황에 맞는 걸 고르면 된다.